هل تبحث عن سيولة نقدية مستعجلة؟ يعد تمويل برهن العقار من الخيارات التي توفر سيولة نقدية مباشرة. بنسب تتراوح في الغالب بين 70% إلى 100% من القيمة التخمينية، وفترات سداد مرنة تصل إلى 30 عامًا.
في هذا المقال سنتعرف أكثر إلى هذا النوع من التمويلات، ومزاياه وشروط الحصول عليه في السعودية.
نبذة حول تمويل برهن العقار في السعودية
يتيح هذا النوع من التمويل للعميل الحصول على سيولة مالية مقابل رهن عقار يملكه، مثل الفيلا أو الشقة أو الأرض. حيث يبقى العقار ضمانًا للجهة التمويلية إلى حين سداد كامل الأقساط.ويتم استخدام هذا النوع لأهداف متعددة، منها شراء عقار جديد، أو تمويل مشروع، أو سداد التزامات مالية أخرى.
في هذا السياق: تعرف على: نسبة التمويل العقاري في البنوك السعودية لعام 2026.
مزايا تمويل رهن عقاري
يحظى هذا النوع من التمويل بالعديد من المزايا من أبرزها:
- إمكانية الحصول على مبلغ تمويل مرتفع
- فترات سداد طويلة قد تصل إلى 30 سنة
- تقديم هوامش ربح تتسم بالتنافسية
- إمكانية التمويل مع أو بدون تحويل راتب في بعض الجهات
- توافق العديد من البرامج في السعودية مع أحكام الشريعة الإسلامية
شروط تمويل برهن العقار في السعودية
للحصول على تمويل مقابل رهن العقار في السعودية، توجد بعض الشروط التي يجب توافرها في العميل أو العقار، منها:
- أن يكون العقار مملوكًا للمقدم وغير مرهونًا لجهة أخرى
- يجب وجود دخل شهري ثابت للمقدم مع سجل ائتماني جيد
- أن يكون عمر المتقدم ضمن العمر المعتمد لدى الجهة التمويلية
- توفير مستندات مثل الهوية الوطنية وتعريف الراتب وصك العقار
اقرأ ايضًا: ما أسباب رفض التمويل العقاري في السعودية؟.
أبرز أنواع تمويل برهن العقار
تتوفر العديد من أنواع التمويل مقابل رهن العقار لتناسب احتياجات المقترضين المختلفة، سواء كانوا يرغبون في شراء منزل جديد أو الحصول على سيولة نقدية مقابل عقار يملكونه، وتشمل أبرز الأنواع على ما يلي:
- التمويل بنظام المرابحة حيث يقوم البنك بشراء العقار الذي يختاره العميل ثم يبيعه للعميل بربح محدد على أقساط مؤجلة
- الإجار المنتهية بالتملك يقوم البنك بشراء العقار وتأجيره للعميل مقابل قسط إيجار شهري وفي نهاية المدة تنتقل الملكية للعميل
- التمويل بفائدة متغيرة حيث يرتبط سعر الفائدة بمؤشر سوقي ما يعني أن الأقساط قد تزيد أو تنقص بناءً على تغيرات السوق
- تمويل الفائدة فقط ويقوم المقترض بسداد أصل القرض لاحقًا
- الاستصناع من أنواع التمويل وفق الشريعة الإسلامية ويستخدم لتمويل شراء منزل لم يتم بناؤه بعد على الخارطة
- المشاركة وهو كذلك من أنواع التمويل المتوافق مع الشريعة حيث يشارك البنك العميل في ملكية العقار ويشتري العميل حصة البنك تدريجيًا
أبرز شركات تمويل برهن العقار في السعودية
تتوفر في السعودية العديد من شركات التمويل العقاري التي تقدم خدمات تمويل مقابل رهن عقاري، سواء بغرض شراء العقارات أو للحصول على سيولة مالية مقابل رهن عقار مملوك. ومن أبرز هذه الشركات:
- شركة بداية للتمويل وتقدم حلول تمويل عقاري وتمويل مقابل الرهن مع خيارات سداد طويلة وتمويل متوافق مع الشريعة
- سهل للتمويل وهي من أشهر شركات التمويل العقاري في السعودية وتوفر تمويل شراء العقارات والتمويل مقابل رهن العقار
- أملاك العالمية للتمويل العقاري وهي من الشركات المرخصة في نشاط التمويل العقاري داخل السعودية
- شركة عبداللطيف جميل المتحدة لتمويل العقار وتقدم حلول تمويل عقاري متنوعة للأفراد مع برامج تمويل مرنة
- بعض البنوك السعودية مثل مصرف الراجحي وبنك البلاد والبنك السعودي الفرنسي
قد يهمك: ما أفضل خيارات التمويل العقاري في السعودية ؟.
الأسئلة الأكثر شيوعًا
يطرح العديد من الأشخاص مجموعة من الأسئلة حول التمويل مقابل رهن العقار. فيما يلي أبرز هذه الأسئلة والإجابات عليها:
نعم، توفر البنوك وشركات التمويل في السعودية قروضًا مقابل رهن العقار، حيث يتم رهن العقار كضمان للحصول على التمويل.
هو تمويل يحصل عليه العميل مقابل رهن عقار يملكه، مع سداد المبلغ على أقساط وفق شروط الجهة التمويلية.
نعم، يمكن الحصول على قرض عقاري لشراء عقار جديد دون الحاجة لامتلاك عقار مسبق، بشرط استيفاء شروط التمويل والدخل المعتمدة.
في الختام، يعتبر تمويل برهن العقار في السعودية من الخيارات المهمة للحصول على سيولة مالية أو شراء عقار جديد بطريقة منظمة وآمنة. إلى جانب ذلك، يوفر هذا النوع من التمويل مرونة في السداد وتنوعًا في الخيارات بين البنوك وشركات التمويل في المملكة. لذا من المهم مقارنة العروض بعناية وفهم الشروط والتكاليف لاختيار التمويل الأنسب حسب احتياجاتك المالية.
اكتشف المزيد من المقالات العقارية والمنوعة، وتعرف على أحدث الخدمات والعروض من شركة بيوت السعودية من خلال زيارتنا عبر مدونة بيوت السعودية
