يعرف التمويل على أنه عملية توفير سيولة نقدية مثل القروض لشراء عقار أو تطويره، ويمتلك البنك العقار حتى سداد كامل الثمن. أما الرهن فهو استخدام عقار تملكه بالفعل كضمان للحصول على قرض من البنك لأي غرض (شخصي أو تجاري) وليس حصرًا للشراء، ويبقى العقار بحوزة المالك لحين السداد. لكن ما هو التمويل مقابل الرهن وما الهدف منه ؟
التمويل مقابل الرهن من حيث المفهوم
هو قرض مضمون بضمان عيني يكون غالبًا عقار أو أرض، يتيح للمالك الحصول على سيولة نقدية لأغراض متعددة استهلاكية، شخصية، أو استثمارية. ويحتفظ المالك بملكية العقار. تتراوح نسبة التمويل عادة بين 60% إلى 70% من القيمة التخمينية للعقار. ويوفر هذا الخيار فترات سداد طويلة تصل إلى 96 شهرًا أو أكثر، كما تختلف الاسعار بناءً على تحويل الراتب والوضع الائتماني.
الفئة المستهدفة في التمويل مقابل الرهن
يتاح هذا النوع من التأمينات للأفراد والمؤسسات الذين لديهم رغبة في شراء عقار أو الحصول على سيولة مقابل رهن عقار قائم. وتشمل الفئة المستهدفة على:
- الأفراد الباحثون عن سيولة من مالكي العقارات والمنازل
- أصحاب الأعمال الحرة والمستقلين الذي يملكون عقارات موثوقة يمكن رهنها
- المستثمرون الأفراد أو الشركات ممن يرغبون في رهن عقار لتمويل المشاريع المختلفة
- الذين تزيد أعمارهم عن 62 عامًا ويمتلكون منازل ويرغبون في رهن عقاري عكسي لتحويل جزء من قيمة المنزل لسيولة نقدية
في هذا السياق، تعرف على أفضل خيارات التمويل العقاري في السعودية.
الهدف منه
الهدف الرئيسي من التمويل العقاري مقابل الرهن هو توفير سيولة نقدية للمقترض سواء أفراد أو شركات بضمان أصول ثابتة مثل العقارات. ويوفر تمويل شراء منازل، استثمارات تجارية، أو مشاريع بتكاليف فائدة أقل ومدة سداد طويلة. كما يمكن للدائن استرداد الأموال عبر الحجز على العقار في حال التعثر.
أبرز مزايا التمويل مقابل الرهن
يعتبر هذا النوع من التمويلات من الأدوات المالية الفعالة التي توفر سيولة نقدية مرتفعة. حيث توفر العديد من المزايا للمقترضين من أبرزها:
- سيولة نقدية مرتفعة حيث يوفر الرهن العقاري مبالغ مالية كبيرة
- أسعار الفائدة على القروض مضمونة برهن أقل مقارنة بالقروض الشخصية
- فترات سداد مرنة وطويلة تصل في بعض البنوك من 8 إلى 15 سنوات
- إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 100% من قيمة العقار المرهون
- يوفر الرهن للأفراد والشركات الحصول على السيولة دون الحاجة لبيع ممتلكاتهم
- خيارات متنوعة حيث يمكن رهن العقارات (السكنية، التجارية، أو الأراضي) أو رهن السيارات
هل يمكن أن تحدث أزمة الرهن العقاري في السعودية؟
الفرق بين الرهن العقاري العكسي والتمويل بضمان الرهن
الرهن العكسي هو قرض لكبار السن من 62 سنة فأكثر، يتم من خلاله رهن عقارهم للحصول على سيولة نقدية أو دخل شهري دون أقساط شهرية. ويتم تسديد القرض عند الوفاة أو البيع. في حين التمويل بضمان الرهن هو اقتراض مبلغ مقابل رهن عقار مملوك، ويتم سداده بأقساط دورية منتظمة.
جهات تقدم التمويل مقابل الرهن في السعودية
تقدم العديد من البنوك وشركات التمويل في السعودية هذه الخدمة بما يتوافق مع الشريعة الإسلامية. من أبرزها ما يلي:
- مصرف الراجحي
- البنك السعودي للاستثمار
- شركة الرائدة للتمويل
- مصرف الإنماء
- شركة سهل للتمويل
اكتشف نظام الرهن العقاري الجديد في السعودية.
الأسئلة الأكثر شيوعًا حول التمويل مقابل الرهن
يطرح العديد من الباحثين عن أدوات تمويلية متعددة بعض الأسئلة حول التمويل بضمان الرهن. فيما يلي أبرز هذه الأسئلة والإجابات عليها:
هو قرض مضمون يتيح للعميل الحصول على سيولة مالية بضمان عقار يملكه بالفعل. ويقوم البنك أو الشركة المختصة برهن العقار لفترة محددة.
يجب امتلاك عقار بصك حر ساري المفعول، ثم تعبئة نموذج الطلب لدى البنوك أو شركات التمويل، مع توفير المستندات الأساسية، وملائمة المتقدم لشروط التمويل.
في السعودية، تقدم البنوك والمصارف وشركات التمويل خدمة التمويل بضمان الرهن، ومن أبرزها، مصرف الراجحي، البنك السعودي للاستثمار، شركة الرائدة للتمويل، ومصرف الإنماء.
في الختام، يعتبر التمويل مقابل الرهن من الأدوات التمويلية التي تتيح للعملاء الحصول على سيولة مالية بضمان عقار يملكه العميل. حيث تقوم البنوك أو شركات التمويل المختصة برهن العقار لفترة محددة مع احتفاظ المالك بالعقار. لقراءة المزيد من المقالات العقارية والمنوعة ومعرفة آخر خدمات شركة بيوت السعودية قم بزيارتنا عبر مدونة بيوت السعودية
