من منا لا يرغب في الحصول على عقار جديد؟ أو توسيع الشبكة الاستثمارية له؟ وكيف ستحصل على عقار إن كنت لا تمتلك المبلغ الكافي لذلك؟ نتعرف هنا على كيفية احتساب قيمة القرض الذي يمكنك اقتراضه من خلال حاسبة التمويل العقاري ، وكيف تحصل على قرض لسكنك من البنوك المختلفة.
ما هي حاسبة التمويل العقاري في البنوك ؟
تُعَد حاسبة البنك العقاري وسيلة إلكترونية فعالة لاحتساب المبالغ المترتبة على الحصول على قرض من البنك، فيتم إدخال معلومات العميل كافة من عمر، وجنسية، وراتب شهري، وتاريخ الولادة، ونوع وقيمة العقار الذي ترغب في شرائِه، الالتزامات المالية الحالية، مدة التمويل المطلوبة، ونسبة الدفعة الأولى، حيث تقوم الحاسبة بعد ذلك بحساب المبلغ الذي سيقدمه لك البنك كاملاً والدفعات الشهرية للسداد.
كيف يتم حساب تكاليف القرض في حاسبة التمويل العقاري ؟
لنفرض أنك تعمل براتب 30000 شهرياً لدى إحدى شركات القطاع الخاص، كذلك جنسيتك سعودية، وتبلغ من العمر 35 عام، وأقدمت للحصول على قرض من أجل شراء أرض لبناء منزل أحلامك لأول مرة في حياتك، فبعد إدخال هذه المعلومات على حاسبة التمويل العقاري ، ستكون النتيجة كالتالي:
- ستحصل على قيمة تمويل تقارب هذا المبلغ، 3,300,300 ريال سعودي
- قسطك الشهري هو 19,500 ريال سعودي تقريباً، خلال فترة سداد أقصاها 360 شهراً “أي 30 سنة”
- يشترط في الدفعة الأولى أن تصل إلى 10% من قيمة العقار الكلية. في حال كان هذا القرض مُخصص لمنزلك الثاني وليس قرضك الأول، ستلاحظ إعطاء حاسبة تمويل العقاري لنسبة تصل إلى 15% كدفعة أولى
- تختلف الفائدة من بنك إلى آخر، كما تعتمد قيمتها على عوامل عديدة منها: قيمة العقار الكلية، ومدة التمويل، لكن متوسط سعر الفائدة سيصل إلى 3% من قيمة العقار تقريباً
- تستغرق كافة الإجراءات للحصول على قرض حول 5 إلى 10 أيام عمل، بعد موافقتك لكافة الشروط وتقديم طلبك من أجل تمويلك العقاري
منصات مجانية لحساب التمويل العقاري
توفر بعض المنصات المجانية أدوات سهلة لحساب التمويل العقاري، تقدير القسط الشهري، نسبة الفائدة، وقيمة التمويل، مع إمكانية مقارنة العروض بين البنوك. ومن أبرز تلك المنصات:
- منصة عون
- سكني – التمويل العقاري الإلكتروني
- حلول
- بنوكي
ما هو الحد الأقصى للمبلغ الممكن اقتراضه؟
يتم احتساب هذا المبلغ على حسب دخل العميل، وعلى حسب نوع البرنامج التمويلي الذي ستحصل عليه من البنك، لكن الحد الأقصى عموماً في هذه البرامج تتراوح قيمته ما بين 3,000,000 ريال إلى 5,000,000 ريال سعودي تقريباً.
ما هي أطول فترة يمكنك سداد القرض عليها؟
تختلف فترة السداد من بنك الى آخر وعلى حسب راتبك وميزانيتك، حيث تتراوح البرامج ما بين فترة سداد تمتد إلى 20 عام، وفترة سداد تمتد إلى 30 عام كحد أقصى.
ما هي البنوك التي تقدم لك برامج التمويل العقاري؟
تقدم كافة البنوك السعودية الخدمات المتعلقة بالتمويلات العقارية، حيث تعطيك كل منها برامج مختلفة على حسب راتبك وعلى حسب نتيجة حاسبة القرض العقاري المتواجدة على مواقعها، ويصل عدد هذه البنوك إلى 12 بنك تمويلي رسمي.
يوجد كذلك الشركات التمويلية السعودية المتخصصة بتقديم التمويل العقاري، ويشترط بها الحصول على ترخيص من مؤسسة النقد السعودي.
ما هي شروط الحصول على موافقة للقرض بعد حسابه من خلال حاسبة التمويل العقاري ؟
تختلف شروط الحصول على قرض من بنك إلى آخر، وعليك موافقتها حتى لا يتم رفض طلب تمويل عقارك. سنعرفك على أبرز هذه الشروط:
- العمر بين سن 20-75 عاماً
- حمل الجنسية السعودية
- الحصول على دخل شهري لا يقل عن 3,000 ريال سعودي
- أن يكون المقترض موظفاً دون انقطاع، وذلك لمدة شهر واحد على الأقل
- تقديم دفعة أولى من 10% إلى 30% حسب قطاع العميل، وبناءً على وضعه الائتماني ونوع العقار
- تحويل المقترض راتبه راتبك إلى البنك الذي سيقترض منه
ما هي خطوات التقديم؟
بعد البحث واختيار العقار المناسب، يمكنك التقدم بالطلب الرسمي للحصول على تمويل عقاري عن طريق الجهة المالية الرسمية، سواء أكانت بنك أم مؤسسة مالية، وعليك تجهيز كل من المستندات التالية:
- طلب تمويل عقاري رسمي معبئ بكافة المعلومات.
- صورة عن بطاقة الأحوال المدنية، أو صورة عن إقامتك في حال كنت غير سعودي الجنسية، ويشترط بالإقامة أن تكون سارية المفعول.
- صورة عن صك ملكية العقار.
- وثيقة إثبات راتب، توضح كافة التفاصيل المالية المتعلقة بك.
حاسبة التمويل العقاري المدعوم
حاسبة التمويل العقاري المدعوم هي عبارة عن أداة رقمية تقوم بمساعدة المستفيدين من برامج الدعم السكني (مثل وزارة الإسكان، وصندوق التنمية العقاري) على معرفة قيمة التمويل. ومن أبرز المنصات التي توفر حاسبة التمويل المدعوم:
- سكني – احسبها
- البنك الأهلي السعودي
- بنك الجزيرة
- بنك الراجحي
كانت هذه أبرز المعلومات المقدمة لدينا عن حاسبة التمويل العقاري السعودي وكيفية التقديم للحصول على قرض وحساب قيمة التمويل له. وإن شعرت بالفائدة من خلال قراءة مقالنا هذا، لماذا لا تطلع على قوانين المساهمات العقارية في السعودية؟ وغيرها من المواضيع الشيقة للغاية، والتي تستطيع تصفحها من خلال مدونة بيوت السعودية.
