عادة ما نفكر في كيفية تلبية مختلف احتياجاتنا المالية، سواء كانت هذه الاحتياجات شراء منزل أو امتلاك سيارة أو تمويل مشروع جديد، وغالبًا ما نواجه مجموعة من المصطلحات مثل “التمويل” أو”القرض”، وعلى الرغم من أن هذين المصطلحين يستخدمان أحيانا بالتبادل، إلا أنهما يحملان مجموعة من الاختلافات الجوهرية من بينها المفهوم والغرض من كل منهما والشروط الحصول على إحداهما وأيضا يختلفوا بالآثار المالية الناجمة عنهم. فما هو الفرق بين التمويل والقرض وما أفضل خيار ببينهم؟
وعلى الرغم من أن القروض والتمويل يرتبطان بتوفير الأموال وتحقيق مختلف الأهداف المالية، إلا أن الفرق بينهما يكمن في الشروط والأغراض والفوائد والمخاطر وأيضا الضمانات تختلف، فالقرض عادة ما يكون محددا وصارما مع تركيز على سداد المبلغ المقترض بفائدة، بينما عمليات التمويل عادة ما تكون أكثر مرونة وشمولية، والتمويل عادة ما يهدف إلى تحقيق الأهداف المالية طويلة الأمد، ولكل من القروض والتمويل مزاياه وعيوبه، ويجب على الأفراد والشركات فهم هذه الفروق لاختيار الأنسب لاحتياجاتهم المالية، وفي هذا المقال يستعرض عليكم الفرق بين القرض والتمويل من عدة جوانب.
الفرق بين التمويل والقرض
التمويل والقرض، كلاهما مصطلحان يستخدمان في المجال المالي، ولكن هناك فروق جوهرية بينهما، فالفرق بين التمويل والقرض يكون في عدد من الجوانب الأساسية وتتعلق بالمفهوم والغرض والشروط والفوائد والمخاطر، وهنا سنذكر تعريف المصطلحين لتوضيحهما بشكل أفضل.
تعريف التمويل
يشمل التمويل على جميع الأنشطة التي تتعلق بإدارة الأموال وتوفيرها، سواء كان ذلك للأفراد أو الشركات، فالتمويل يمكن أن يشمل قروضا، ولكن يمكن أن يتضمن أيضا استثمارات وجمع رأس المال أو حتى أشكال أخرى من سبل الحصول على الأموال مثل إصدار السندات أو الأسهم، وتهدف عملية التمويل إلى تحقيق مجموعة من الأهداف المالية طويلة الأجل، وغالبا ما يرتبط الأمر بتطوير أو توسع مشروع تجاري أو تحقيق أهداف استراتيجية.
تعريف القرض
هو عملية يتم من خلالها توفير مبلغ معين من المال من قبل جهة مالية إلى فرد أو شركة، لكن بشرط أن يتم سداد هذا المبلغ في فترة زمنية محددة ومتفق عليها بين الدائن والمدين، بالإضافة إلى ذلك على المدين أن يدفع نسبة فائدة معينة، والقرض يستخدم لأغراض محددة، مثل شراء سيارة أو تمويل تعليم أو حتى تغطية نفقات طارئة، يحدد البنك أو المؤسسة المالية مبلغ القرض بناء على تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض.
شروط القرض والتمويل
من ناحية الشروط فإن القروض تكون عادة شروطها محددة للغاية وصارمة، ويجب على المقترض سداد مبلغ القرض بالإضافة إلى الفوائد وفق جدول زمني موضوع لعمر قرضه، وفي حال وجود أي تأخير في السداد، يواجه المقترض بداية غرامات مالية ويصل الأمر إلى إتخاذ مجموعة من الإجراءات القانونية بحق المدين، والقروض تكون غالبا ذات فترة قصيرة إلى متوسطة المدى، وتعتمد الشروط على نوع القرض.
أما عمليات التمويل فهي تعتمد على طبيعة الصفقة والهدف منها، ففي حال كان التمويل من خلال استثمارات، فإن الشروط غالبا ما تكون أقل تحديدا وتعتمد على أداء الاستثمار، أما التمويل طويل الأمد مثل إصدار الأسهم أو السندات قد لا يتطلب سدادا مباشرا، بل يركز على العائد المتوقع من الاستثمار.
أنظمة التمويل
هي مجموعة من الآليات والقوانين والسياسات التي تنظم كيفية توفير الأموال للأفراد والشركات والمؤسسات لتمويل احتياجاتهم المختلفة، سواء كانت الاحتياجات من أجل شراء أصول أو تمويل مشاريع أو تغطية تكاليف تشغيلية، وتختلف الأنظمة بناء على نوع التمويل المطلوب والمصادر المتاحة.
أنواع أنظمة التمويل
تتنوع أنظمة التمويل بناء على الهدف المرجو من عملية التمويل وأيضا إلى طبيعة الأطراف المعنية به وشروط التمويل، ومن أنواع التمويل:
- التمويل الشخصي الذي يقدم للأفراد لتلبية احتياجاتهم الشخصية
- نظام التمويل العقاري وهو المخصص لشراء أو بناء العقارات
- تمويل تأجيري يستخدم هذا التمويل عادة لشراء السيارات أو المعدات
- التمويل الشركات وهو الذي يشمل توفير الأموال للشركات لتوسيع أعمالها
- نظام تمويل المشاريع يستخدم لتغطية تكاليف إنشاء المشاريع الجديدة
القرض العقاري
هذا النوع من القروض أو التمويل يتم تقديمه من أجل شراء أو تحسين العقارات، مثل المنازل أو الشقق أو الأراضي وغيرها من العقارات، ويعتبر القرض العقاري أداة مالية مهمة تساعد الأفراد والشركات على تحقيق أهدافهم في التملك أو الاستثمار في العقارات.
استخراج قرض عقاري بدون عقار
يعتبر استخراج قرض عقاري بدون وجود عقار معين للشراء أو التطوير هو مفهوم غير تقليدي، وذلك لأن الغرض من القرض العقاري عادة يكون مرتبطا بشراء عقار محدد أو رهن عقار كضمان، ومع ذلك فإن هناك بعض الحلول المالية التي قد تسمح بالوصول إلى تمويل مشابه للقرض العقاري دون الحاجة إلى تحديد عقار معين، ومن هذه القروض:
- قرض الاستثمار العقاري عبر صناديق الإستثمار
- قروض البناء أو الترميم
- التمويل عبر التأجير مع خيار الشراء
- القروض الشخصية الكبيرة
- تمويل الاستثمار العقاري
زيادة حجم التمويل العقاري
إن زيادة حَجم التمويل العقاري تعني رفع المبلغ التمويلي الذي يمكن للمدين الحصول عليه من أجل شراء أو تطوير عقار معين، وهذه الزيادة يمكن أن تكون نتيجة لعدة عوامل، سواء من جهة المقترض أو الجهة الممولة.
عوامل زيادة حجم التمويل
يمكن لزيادة حجم التمويل العقاري أن تكون نتيجة لعدة عوامل تؤثر على قدرة المقترض في الحصول على تمويل أكبر لغاية شراء أو تطوير العقارات، وفيما يلي مجموعة من العوامل التي تؤدي إلى زيادة حجم التمويل العقاري:
- زيادة الدفعة المقدمة
- تحسن الوضع المالي العام
- زيادة الدخل الشهري
- تحسين نسبة التمويل
- تحسين الجدارة الائتمانية للمقترض
افضل قرض عقاري
من المهم اختيار أفضل قرض عقاري، وذلك يعتمد على مجموعة عوامل تتعلق بعدة عوامل أهمها الظروف المالية للمقترض واحتياجاته الشخصية للقرض وغيرهم من العوامل، ومع ذلك يمكن تصنيف القروض العقارية إلى عدة أنواع بناء على مجموعة مزايا، وفيما يلي بعض من أفضل خيارات القروض العقارية التي يمكن النظر فيها:
- القرض ذو الفائدة الثابتة
- قرض الفائدة المتغيرة
- القروض المدعومة من الحكومة
- قروض ذات السداد المبكر
- القروض ذات القسط الثابت
إلى هنا نكون قد قدمنا لك في هذا المقال بعض أهم المعلومات حول الفرق بين التمويل والقرض وخصائص كل منهما، يمكنك أيضا قراءة مقالات مشابهة مثل: تعرف على ضمان العقار السعودي: تمويل وقروض مضمونة وأيضا شراء مديونية عقارية هو حلك الأمثل لتخفيف عبء القروض، إذا كنت ترغب بالحصول على المزيد من المعلومات وقراءة العديد من مقتطفات والمقالات الأخرى المهمة والشيقة، فإننا ندعوك لتفقد مدونة بيوت السعودية والبقاء على اطلاع بكل جديد أولا بأول.
