القرض العقاري في السعودية ليس معقدًا كما تظن!

بالنسبة للكثيرين، يمثل امتلاك منزل حلمًا كبيرًا، لكنه غالبًا ما يصطدم بواقع الأسعار المرتفعة وتقلّبات سوق العقار. ولحسن الحظ، يُعد القرض العقاري في السعودية من أبرز الحلول التي تتيح للأفراد فرصة تحقيق هذا الحلم على أرض الواقع. بل إن سداد القرض العقاري قد يكون في حد ذاته خطوة نحو زيادة ثروتك! وقد تحدثنا عن هذا في مقال سابق: كيف يساعدك سداد القرض العقاري في بناء ثروتك العقارية؟

ولا بد أنك تتساءل الآن: ما أنواع القروض المتاحة؟ ما الشروط المطلوبة؟ وكيف أختار الجهة الأنسب؟ في هذا الدليل، نضع بين يديك شرحًا مبسطًا ومفصلًا لكل ما يتعلق في القرض العقاري، ليساعدك على اتخاذ القرار بثقة ووعي.

أنواع القرض العقاري في السعودية

في السوق العقارية السعودية، هناك عدة أنواع من التمويل العقاري، وكل نوع يناسب شريحة مختلفة من العملاء حسب احتياجاتهم وقدرتهم المالية. إليك أبرز الأنواع:

القرض العقاري حسب نوع العقار

هذه التقسيمة تتعلق بالغرض من القرض والعقار الذي سيتم شراؤه أو تمويله:

القرض العقاري حسب طريقة التمويل

وهذه التقسيمة تعتمد على الجهة أو النموذج الذي يُقدّم به القرض:

كيف تختار القرض العقاري الأنسب؟

بعد أن تعرّفت على أنواع القرض العقاري في السعودية، قد تتساءل: أي نوع يناسبني فعليًا؟ هنا تأتي أهمية استخدام الأدوات الرقمية التي تساعدك في اتخاذ القرار.

اختيار القرض أصبح أسهل مع بيوت!

يتيح موقع بيوت خدمة حاسبة التمويل العقاري، وهي أداة مجانية تساعدك على تقدير قيمة القرض الذي يمكنك الحصول عليه، بناءً على دخلك الشهري وسعر العقار والفترة الزمنية التي تختارها للسداد. هذه الأداة توفر عليك عناء الحسابات المعقدة، وتمنحك نظرة سريعة على خياراتك قبل التقديم الفعلي لأي جهة تمويل. 

وإذا كنت بحاجة لدليل عملي مفصل يشرح لك كيفية الاستفادة من هذه الخدمة، لا شك أن مقالنا حول طريقة استخدام خدمة مكتشف قرض المنزل خطوة بخطوة سيساعدك في ذلك. 

ما هي شروط الحصول على قرض عقاري في السعودية؟

تختلف الشروط من جهة تمويل لأخرى، لكن هناك متطلبات أساسية تشترك فيها جميع الجهات:

• يشترط أن يكون المتقدم سعودي الجنسية لبعض المنتجات (خصوصًا المدعومة).
• بالنسبة للعمر الحد الأدنى 20 سنة، والحد الأقصى غالبًا 75 عند آخر قسط.
• أن يكون الشخص موظف حكومي أو خاص أو متقاعد. بعض البنوك تشترط جهة عمل معتمدة.
• يختلف الحد الأدنى للراتب الشهري من بنك لآخر، لكنه عادة لا يقل عن 3,000 ريال.
• السجل الائتماني يجب أن يكون جيدًا، وبدون تعثرات في “سمة”.
• الالتزامات المالية، لا تتجاوز نسبة الاستقطاع الشهري المسموح بها، وهي غالبًا بين 45% و 55%.

كم نسبة القرض العقاري في البنوك السعودية؟

نسبة الفائدة أو الربح تختلف حسب البنك ونوع القرض. لكنها تتراوح غالبًا بين 2.5% إلى 7% سنويًا على أساس متناقص. بعض البنوك تقدم أسعار فائدة ثابتة طوال مدة التمويل، والبعض الآخر يقدم أسعارًا متغيرة مرتبطة بـ “السايبور”. أما مدة التمويل العقاري في السعودية قد تصل إلى 30 سنة، ما يجعل القسط الشهري منخفضًا نسبيًا. لكن زيادة مدة السداد تعني أيضًا زيادة في إجمالي التكلفة.

ما هي خطوات التقديم على قرض عقاري في السعودية ؟

عملية التقديم على القرض العقاري في السعودية أصبحت أكثر سهولة وتنظيمًا، خاصة مع توفر القنوات الرقمية والتعاون بين الجهات الحكومية والبنوك. إليك الخطوات الأساسية التي تمر بها عند التقديم:

• تحديد نوع القرض: مدعوم أو تجاري أو استثماري.
• التأكد من الأهلية: عبر منصة “سكني” أو البنك مباشرة.
• تجهيز المستندات: الهوية، كشف حساب، عقد عمل.
• اختيار العقار المناسب: ضمن حدود التمويل المتاح.
• تقديم الطلب: إلكترونيًا أو عن طريق زيارة الفرع.
• تقييم العقار: تقوم به جهة مستقلة معتمدة.
• توقيع العقد: بعد الموافقة النهائية وتحديد الشروط.

أهم الجهات الممولة القرض العقاري في السعودية

في السعودية، يمكن الحصول على القرض العقاري من عدة جهات مرخصة تقدم حلولًا متنوعة تناسب احتياجات المواطنين والمقيمين. تختلف كل جهة في الشروط، ونسب الفائدة، وخيارات السداد، ما يتيح للعميل حرية المقارنة والاختيار.

البنوك المحلية الكبرى

تقدّم البنوك باقة واسعة من التمويلات العقارية، سواء كانت مدعومة من الدولة أو تجارية. وتتميز بإجراءات واضحة وخدمات إلكترونية لتسهيل التقديم. من أبرزها: الراجحي، الأهلي، الرياض، الإنماء، البلاد، الجزيرة.

شركات التمويل العقاري

توفر هذه الشركات مرونة أكبر في بعض الحالات، خاصة لمن لا تنطبق عليهم شروط البنوك. وتقدم منتجات تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية. من أمثلتها: دار التمليك، بداية، أملاك العالمية، الوطنية للتمويل.

صندوق التنمية العقارية

يعمل بالشراكة مع البنوك لتقديم قروض مدعومة، ويستهدف المواطنين المؤهلين في برامج الإسكان الحكومية. يتميز بدعم أرباح القرض وتسهيلات إضافية مثل تغطية ضريبة القيمة المضافة.

في مقال سابق، تحدثنا عن إعادة جدولة القرض العقاري، متى تستطيع القيام بها، ومتى تكون بحاجة إليها. اكتشف المزيد حول إعادة جدولة قرضك العقاري عبر مدونة بيوت السعودية.

مزايا القرض العقاري للمواطنين في السعودية

الحصول على القرض العقاري في السعودية يمنح المواطنين العديد من المزايا التي تسهّل عملية التملك وتخفف الأعباء المالية، خاصة لمن يستفيدون من برامج الدعم الحكومية:

• إعفاء من أرباح التمويل للمبلغ الأساسي حتى 500 ألف ريال ضمن برنامج القرض المدعوم.
• تغطية ضريبة القيمة المضافة بالكامل عند شراء العقار الأول، مما يقلل من التكاليف النهائية.
• مساعدة مالية مباشرة للدفعة الأولى تصل إلى 100,000 ريال، تُمنح لفئات مثل ذوي الدخل المحدود أو الأسر الأشد حاجة.
• تنوع في خيارات التمويل الإسلامي بما يتماشى مع احتياجات كل عميل ومعايير الشريعة.
• عروض تمويل حصرية تشمل أسعار ربح أقل، وإجراءات أسرع، لموظفي القطاعات الحكومية والخاصة.

هل القرض العقاري مناسب للجميع؟

ليس دائمًا. إذا كانت لديك التزامات كثيرة أو دخل غير ثابت، قد لا يكون القرض الخيار الأفضل. لكن إذا كنت قادرًا على الالتزام بالسداد، ووجدت عرضًا مناسبًا، فالقرض العقاري وسيلة فعالة لامتلاك منزل دون الانتظار سنوات. يمكنك أن تحصل على معلومات مفصلة أكثر في هذا النطاق من خلال مقالنا إدارة التمويل العقاري بذكاء في السعودية.

إن اختيار القرض العقاري في السعودية خطوة مهمة تحتاج إلى وعي وفهم كامل للخيارات المتاحة. من خلال معرفة الأنواع، الشروط، والجهات الممولة، يمكنك اتخاذ قرار يناسب احتياجاتك وإمكاناتك المالية.

للمزيد من النصائح والمعلومات حول التمويل العقاري وسوق العقارات في المملكة، ننصحك بتصفح مدونة بيوت السعودية حيث تجد محتوى متخصص يساعدك في كل خطوة على طريق التملك.