التمويل والقرض مصطلحان شائعان في عالم المال، خاصة في السعودية. لكن كثير من الناس يخلطون بينهما، على الرغم أن لكل منهما خصائصه. الفرق بين التمويل والقرض في السعودية يشمل عدة جوانب، مثل الهدف، الشروط، وطريقة السداد. إذن ما الفرق بين التمويل العقاري والقرض؟ وما الأنسب لك ؟
قبل أن نبدأ في توضيح الفرق، تحدثنا في مقال سابق عن حاسبة التمويل العقاري في السعودية وآلية عملها، حيث تساعدك في حساب تكاليف القرض وتبين لك شروط الحصول على القروض.
الفرق بين التمويل والقرض في السعودية
التمويل والقرض، كلاهما مصطلحان يستخدمان في المجال المالي، ولكن هناك فروق جوهرية بينهما، فالفرق بين التمويل والقرض يكون في عدد من الجوانب الأساسية وتتعلق بالمفهوم والغرض والشروط والفوائد والمخاطر. يوضح الجدول التالي الفرق بين التمويل والقرض من عدة جوانب:
جانب المقارنة | التمويل | القرض |
|---|---|---|
جانب المقارنة المفهوم | التمويل يشمل جميع الأنشطة المرتبطة بإدارة الأموال وتوفيرها. | القرض مبلغ مالي يُمنح لفرد أو شركة مع التزام بالسداد خلال فترة محددة. |
جانب المقارنة النطاق | التمويل يشمل نطاق أوسع من القرض، ويتضمن القروض، الاستثمارات، جمع رأس المال، إصدار السندات أو الأسهم. | القرض يقتصر على تقديم مبلغ مالي محدد بفائدة، يُسدد خلال مدة معينة. |
جانب المقارنة الهدف | التمويل يسعى لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل، مثل تطوير مشروع أو توسع أعمال. | القرض يستخدم غالبًا لأغراض قصيرة أو متوسطة الأجل، مثل شراء سيارة أو دفع رسوم دراسة. |
جانب المقارنة الشروط | التمويل تختلف شروط التمويل حسب نوع التمويل ومصدره، وغالبًا ما تكون مرنة. | القرض له شروط واضحة ومحددة مسبقًا بين الطرفين، وتشمل مدة السداد والفائدة. |
جانب المقارنة الفائدة | التمويل قد تكون موجودة أو غير موجودة، حسب نوع التمويل (تمويل إسلامي أو تقليدي). | القرض تتضمن عادة فائدة ثابتة أو متغيرة يجب سدادها مع أصل القرض. |
جانب المقارنة المخاطر | التمويل تختلف حسب نوع التمويل ومدته، وبعضها يتضمن مخاطر استثمارية. | القرض مخاطره محددة وتتعلق بعدم السداد أو ضعف الجدارة الائتمانية. |
جانب المقارنة الجهة المانحة | التمويل مؤسسات مالية، مستثمرون، بنوك، جهات حكومية أو خاصة. | القرض غالبًا ما تكون البنوك أو شركات التمويل التقليدية. |
شروط القرض والتمويل
شروط القروض عادة ما تكون واضحة وصارمة، حيث يتم الطلب من المقترض سداد المبلغ مع الفوائد ضمن جدول زمني محدد، وأي تأخير قد يؤدي إلى غرامات أو إجراءات قانونية. أما شروط التمويل، فهي تختلف حسب نوع الصفقة، وغالبًا ما تكون أكثر مرونة، خاصة إذا كان التمويل عبر استثمارات أو إصدار أسهم، حيث يعتمد السداد على العوائد المتوقعة وليس على جدول ثابت. بعد الحديث عن الفرق بين التمويل والقرض في السعدية دعنا نتحدث عن أنظمة التمويل وأنواعها وعواملها
ما هي أنظمة التمويل ؟
هي مجموعة من الآليات والقوانين والسياسات التي تنظم كيفية توفير الأموال للأفراد والشركات والمؤسسات لتمويل احتياجاتهم المختلفة، سواء كانت الاحتياجات من أجل شراء أصول أو تمويل مشاريع أو تغطية تكاليف تشغيلية، وتختلف الأنظمة بناء على نوع التمويل المطلوب والمصادر المتاحة.
أنواع أنظمة التمويل
تتنوع أنظمة التمويل بناء على الهدف المرجو من عملية التمويل وأيضا إلى طبيعة الأطراف المعنية به وشروط التمويل، ومن أنواع التمويل:
- التمويل الشخصي الذي يقدم للأفراد لتلبية احتياجاتهم الشخصية
- نظام التمويل العقاري وهو المخصص لشراء أو بناء العقارات
- تمويل تأجيري يستخدم هذا التمويل عادة لشراء السيارات أو المعدات
- التمويل الشركات وهو الذي يشمل توفير الأموال للشركات لتوسيع أعمالها
- نظام تمويل المشاريع يستخدم لتغطية تكاليف إنشاء المشاريع الجديدة
عوامل زيادة حجم التمويل
يمكن لزيادة حجم التمويل لا سيما التمويل العقاري أن تكون نتيجة لعدة عوامل تؤثر على قدرة المقترض في الحصول على تمويل أكبر لغاية شراء أو تطوير العقارات، وفيما يلي مجموعة من العوامل التي تؤدي إلى زيادة حجم التمويل العقاري:
- زيادة الدفعة المقدمة
- تحسن الوضع المالي العام
- زيادة الدخل الشهري
- تعزيز نسبة التمويل
- تحسين الجدارة الائتمانية للمقترض
في سياق الحديث عن التمويل العقاري، قم بالتعرف على إدارة التمويل العقاري في السعودية من خلال مقالنا السابق: ماذا تعرف عن إدارة التمويل العقاري في السعودية ؟
الأسئلة الأكثر شيوعًا حول الفرق بين التمويل والقرض في السعودية
يطرح العديد من الاشخاص تساؤلات عند الحديث عن القروض والتمويل، وفيما يلي أبرز هذه الاسئلة مع إجابات مبسطة ومباشرة عليها
ما هو القرض العقاري في السعودية ؟
هو قرض أو تمويل يتم تقديمه من أجل شراء أو تحسين العقارات، مثل المنازل أو الشقق أو الأراضي وغيرها من العقارات، ويعتبر القرض العقاري أداة مالية مهمة تساعد الأفراد والشركات على تحقيق أهدافهم في التملك أو الاستثمار في العقارات.
تعرف على المزيد حول القروض العقاري في السعودية وشورط الحصول عليها من خلال مقالنا الشامل: القرض العقاري في السعودية ليس معقدًا كما تظن!
ما طريقة استخراج قرض عقاري بدون عقار ؟
لا يمكن عادة استخراج قرض عقاري بدون وجود عقار، لأن العقار يكون هو الضمان. لكن توجد بدائل تمويلية مشابهة، مثل: قرض بناء أو ترميم، تمويل التأجير مع خيار الشراء، قرض شخصي كبير، تمويل استثمار عقاري، أو من خلال صناديق الاستثمار العقاري.
ما هي زيادة حجم التمويل العقاري ؟
إن زيادة حَجم التمويل العقاري تعني رفع المبلغ التمويلي الذي يمكن للمدين الحصول عليه من أجل شراء أو تطوير عقار معين، وهذه الزيادة يمكن أن تكون نتيجة لعدة عوامل، سواء من جهة المقترض أو الجهة الممولة.
ما هو افضل قرض عقاري ؟
يختلف أفضل قرض عقاري بناءً على حاجة كل شخص وظروفه المالية. لكن بشكل عام، هناك أنواع مميزة يمكن الاختيار منها، مثل: القرض ذو الفائدة الثابتة، القرض بفائدة متغيرة، القروض المدعومة حكوميًا، القروض مع خيار السداد المبكر، والقروض ذات القسط الثابت. كما يفضل مقارنة الشروط والفوائد قبل اتخاذ القرار.
هل التمويل هو نفس القرض؟
لا يعتبر التمويل هو ذاته القرض. حيث أن القرض هو مبلغ يسدد بفائدة خلال مدة محددة، أما التمويل يشمل على أشكال أوسع من الدعم المالي ومن الممكن أن يكون أكثر مرونة. كما أشرنا سابقًا خلال المقال إلى الفرق بين التمويل والقرض في السعودية بشكل موسع.
كم نسبة التمويل الشخصي في البنوك السعودية؟
تختلف نسبة التمويل الشخصي في البنوك السعودية بناءً على البنك ونوع العميل، لكنها عادة تتراوح بين 1.3% إلى 3.1% سنويًا. تجدر الإشارة إلى أن أقل النسب يقدمها بنك الرياض (ابتداءً من 1.32%) وبنك ميم (حوالي 1.35%)، بشرط تحويل الراتب وتوفر شروط معينة.
إلى هنا نكون قد قدمنا لك في هذا المقال بعض أهم المعلومات حول الفرق بين التمويل والقرض في السعودية وخصائص كل منهما، يمكنك أيضا قراءة مقالات مشابهة مثل: تعرف على ضمان العقار السعودي: تمويل وقروض مضمونة. إذا كنت ترغب بالحصول على المزيد من المعلومات وقراءة العديد من مقتطفات والمقالات الأخرى المهمة والشيقة، فإننا ندعوك لتفقد مدونة بيوت السعودية والبقاء على اطلاع بكل جديد أولا بأول.
