في مقال سابق تم التعرف على دليل التأمين العقاري في السعودية ، ولكن، كيف يمكن اختيار شركة التأمين العقاري المناسبة في السعودية ؟ ما أنواع التأمين العقاري بالسعودية؟ وما هي خطوات اختيار شركة التأمين العقاري المناسبة لك؟ إذا كان هذا الموضوع يهمك، لا بد لك من أن تكمل هذا المقال.
يشكل التأمين العقاري أحد أهم أدوات الحماية المالية لأصحاب العقارات والمستأجرين في المملكة، حيث يوفر غطاءً ضد المخاطر المحتملة مثل الحريق، الكوارث الطبيعية، السرقة، أو حتى الأضرار الناتجة عن تسرب المياه. ومع تنامي أهمية هذا القطاع، بات من الضروري فهم كيفية اختيار شركة التأمين العقاري المناسبة بالسعودية.
ما هي معايير و خطوات اختيار شركة التأمين العقاري المناسبة في السعودية ؟
يعد سوق التأمين العقاري في السعودية حديثًا نسبيًا مقارنة ببقية قطاعات التأمين، إلا أن التوسع العمراني وتزايد الحوادث المرتبطة بالعقارات جعلا من التأمين مطلبًا رئيسيًا، خاصة في المدن الكبرى. وقد أصدر البنك المركزي السعودي (ساما) تنظيمات واضحة لتعزيز دور التأمين العقاري ضمن المنظومة الاقتصادية، ولضمان التزام الشركات بمعايير الحماية والشفافية.
كما أن التأمين ليس فقط للفلل والمنازل الخاصة، بل يشمل الشقق المؤجرة، العقارات التجارية، والمباني المشتركة، مما يجعله خيارًا وقائيًا ضروريًا في مواجهة الخسائر المالية المفاجئة. وعند اختيار شركة تأمين، لا يجب اعتماد الشركة الأرخص أو الشركة الأكثر شهرة فقط، بل يجب النظر في العديد من المعايير الهامة، وأبرزها ما يلي:
التحقق من الترخيص والمصداقية
إن أهم معايير اختيار شركة التأمين العقاري المناسبة في السعودية التأكد من أن الشركة مرخصة من قبل البنك المركزي السعودي، وهي الجهة الرسمية المنظمة لقطاع التأمين في المملكة. كما يمكنك مراجعة سجلها في بوابة “ساما تهتم” والتأكد من عدم وجود شكاوى متكررة عليها.
مقارنة التغطيات التأمينية المعروضة
ليست كل وثائق التأمين العقاري متساوية؛ فبعضها يغطي فقط الحرائق والكوارث، بينما يوفر البعض الآخر تغطية شاملة تشمل الأثاث، السرقة والممتلكات الشخصية. اختر الوثيقة التي تلائم نوع العقار والاستخدام.
فهم شروط الوثيقة والاستثناءات
قبل التوقيع، تأكد من فهم الشروط الدقيقة مثل قيمة الخصم، حدود التغطية، والاستثناءات مثل الأضرار الناتجة عن الإهمال أو سوء الاستخدام، إن تجاهل هذه النقطة يؤدي إلى صدمة عند المطالبة بالتعويض.
الاطلاع على تقييمات العملاء وتجاربهم
ابحث عن تقييمات العملاء عبر الإنترنت أو اسأل مباشرة من تعاملوا مع الشركة، إن تجارب المطالبات؛ أي سهولة الإجراءات وسرعة التعويض مؤشر مهم على احترافية الشركة. وهذا من أهم معايير اختيار شركة التأمين العقاري المناسبة في السعودية .
مقارنة الأسعار بناءً على العقار والمنطقة
تختلف أسعار تأمين المنازل في السعودية حسب الموقع، نوع العقار، قيمة التغطية، والمخاطر المحتملة. يترواح متوسط السعر السنوي لتأمين وحدة سكنية بين 400 إلى 1500 ريال سعودي بحسب بيانات شركات مثل التعاونية وولاء للتأمين.
ما أنواع التأمين العقاري في السعودية ؟
تتنوع أنواع التأمين العقاري لتشمل:
- تأمين المباني والذي يغطي الأضرار التي تلحق بالهيكل الإنشائي للعقار
- تأمين ضد الكوارث الطبيعية ويشمل الحماية من الفيضانات والزلازل والعواصف
- محتويات المنزل، هذا التأمين يحمي الأثاث والممتلكات الشخصية داخل العقار
- المسؤولية المدنية يغطي التأمين هذا الأضرار التي قد تسببها للمستأجرين أو الغير
ما هي شركات تأمين عقاري موصى بها في السعودية ؟
فيما يلي أبرز الشركات التي توفر تأمينًا عقاريًا، والتي تعد من أفضل شركات التأمين بالسعودية:
- شركة التعاونية للتأمين
- إعادة التأمين السعودية
- الشركة السعودية للتأمين التعاوني (SAICO)
- شركة ملاذ للتأمين
- ميدغلف
- شركة بوبا
ما هي افضل شركات التأمين على المنازل في السعودية ؟
بعد التعرف على معايير اختيار شركة التأمين العقاري المناسبة في السعودية وخطواتها، وأسماء أهم شركات التأمين العقارية، لا بد من التعرف على أبرز شركات التأمين على المنازل. إذ يعد التأمين على المنازل في السعودية وسيلة فعالة لحماية الممتلكات وتوفير راحة البال لأصحاب المنازل. وفيما يلي أبرز شركات التأمين على المنازل:
- شركة ولاء للتأمين
- شركة ملاذ
- أكسا للتأمين التعاوني
ما هي أسعار تأمين المنازل في السعودية؟
تختلف أسعار تأمين المنازل في السعودية بحسب نوع العقار، موقعه، وقيمة التغطية التأمينية المطلوبة. وبشكل عام، إليك تقديرًا تقريبيًا للأسعار وفقًا لبيانات منشورة من شركات تأمين مرخصة مثل التعاونية وولاء للتأمين وميدغلف:
- تأمين المنزل ضد الحريق والكوارث فقط يترواح من 300 – 800 ريال سعودي
- التأمين الشامل للمنزل + المحتويات (الأثاث والأجهزة) يتراوح من 800 – 2,000 ريال سعودي
- تأمين مخصص حسب الطلب، يحسب السعر كنسبة مئوية تتراوح بين 0.1% – 0.3% من قيمة العقار المؤمن عليه، على سبيل المثال:
- التأمين السنوي لمنزل بقيمة 1,000,000 ريال يترواح بين 1,000 و3,000 ريال سعودي
كيف يمكن تقديم طلب تأمين والحصول على عرض سعر من شركات التأمين؟
لتقديم طلب تأمين والحصول على عرض سعر في السعودية، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
- حدد نوع التأمين الذي تحتاجه، سواء كان تأمينًا صحيًا، تأمينًا على المركبات، تأمينًا على السفر، أو أي نوع آخر من التأمين
- ابحث عن شركات التأمين المرخصة في السعودية والتي تقدم النوع المطلوب من التأمين، ثم اعمل على اختيار شركة التأمين العقاري المناسبة في السعودية .
- قم بزيارة موقع شركة التأمين أو منصة التأمين التي اخترتها، وقدم المعلومات المطلوبة لطلب عرض سعر
- بعد استلام عروض الأسعار من شركات التأمين، قم بمقارنة العروض المختلفة بناءً على السعر والتغطية والمزايا الأخرى
- اختر العرض الذي يناسب احتياجاتك وميزانيتك، وقم بإتمام عملية الدفع لإصدار وثيقة التأمين
- بعد إتمام عملية الدفع، ستتلقى وثيقة التأمين الخاصة بك عبر البريد الإلكتروني أو من خلال المنصة التي استخدمتها
ختامًا تم التعرف على كيف تختار شركة التأمين؟ وذلك من خلال شرح تفصيلي يوضح الخطوات اللازم اتباعها في اختيار شركة التأمين العقاري المناسبة في السعودية . كما تم ذكر أنواع التأمين العقاري، أبرز شركات التأمين على العقارات بالسعودية، وكذلك أبرز شركات التأمين على المنازل، بالإضافة إلى ما سبق، تم الحديث حول كيفية تقديم طلب للحصول على عرض سعر من شركات التأمين.
إذا أردت التعرف على معلومات أخرى حول مخاطر الاستثمار العقاري، يمكنك الاطلاع على مدونة بيوت السعودية
